Chuyện là mình đang tìm hiểu về credit score (điểm tín dụng). Về mặt lý thuyết, build credit không khó nhưng cần thời gian và phải biết đi đúng hướng. Một trong những yếu tố ảnh hưởng credit score là credit usage / credit utilization rate. Hay nói một cách khác là tổng số tiền bạn nợ chia cho tổng số credit mà bạn có. Tỷ lệ này càng thấp, credit score sẽ càng cao. Ngoài ra còn có 1 yếu tố nữa là tỷ lệ pha trộn các loại tín dụng (credit mix). Mở thêm thẻ tín dụng giải quyết được cả 2 yếu tố này.
Apply Chase Credit Card
Vậy là mình đã biết mình muốn gì (mở thêm thẻ tín dụng). Mình tìm thẻ có thể sử dụng lâu dài, có signup bonus và phù hợp với nhu cầu của mình. Chase Credit Card là lựa chọn của mình. Hiện tại mình đã có thẻ Chase Amazon Signature (13K credit line). Nên mình chọn Chase Freedom để lấy $150 signup bonus và 5% cashback áp dụng khi mua một số mặt hàng nhất định, cứ 3 tháng thì đổi loại mặt hàng được 5% cashback.
Mình nói bạn gởi link referral bonus để bạn mình được $50. Mình dùng Firefox để đăng ký thì nó cứ quay quay hoài. Chắc cũng phải 10 phút, quá là bất thường. Mà lỡ nhập hết thông tin vô rồi, lỡ nó đang xử lý thì sao. Thôi bỏ đi ăn trưa, xong quay lại vẫn báo “processing…please don’t click back or close your browser” hay đại loại vậy.
Cuối cùng cũng kệ nó luôn. Tắt Firefox, chuyển qua Chrome (sợ có lưu cookie bạn mình không được bonus). Submit trong 1 nốt nhạc. Cơ mà nó báo là cần thêm thời gian để xử lý. Mình thấy có chuyện không vui rồi. Thế là gọi luôn cho Custommer Support, họ check xong approve cho 15.9K credit line. Phù phù, coi như ngon ăn, sắp có $150 signup bonus.
Double Dip – Apply thêm 1 thẻ nữa
Câu chuyện bắt đầu hấp dẫn rồi đây. Mình cố gắng apply càng nhiều thẻ càng tốt như mình nói ở trên. Lý do làm thêm thẻ nữa là hard pull nữa cũng không ảnh hưởng đến credit score. 2 hard pull trong cùng ngày sẽ được merge lại thành 1. Như các bạn đã biết Chase có rule 5/24. Chase chỉ approve nếu bạn mở tối đa 5 thẻ trong 24 tháng không phân biệt là credit card của bank nào. Nếu thẻ bạn đang định apply là cái thứ 6, chắc chắn tạch liền. Mình chỉ mở 3 thẻ trong 24 tháng. Điểm tín dụng của TransUnion/Equifax/Experian lần lượt là 774/771/760. Ngay sau khi apply Chase Freedom thì điểm rớt còn 774/768/758 vì bị hard pull. Chase hard pull từ Equifax và Experian.
Tuy nhiên, mình bị reject ngay sau khi apply thẻ Chase Sapphire Preferred với lý do như sau. We didn’t approve your request. Our decision was based on the following reason(s): Too many requests for credit or opened accounts with us. Mình hiện tại mới có 2 thẻ của Chase (1 thẻ cũ và 1 thẻ Freedom mới được approve tức thì). Vậy là lý do đã quá rõ, Chase đã cho mình max credit line.
Chase Customer Support
Lại một lần nữa mình cầm phone lên hỏi Customer Support “sao mày reject tao?” mặc dù mình biết nguyên nhân rồi. Anh chàng CS giải thích một hồi abc xyz. Mình thấy anh ta không đủ thẩm quyền giải quyết rồi. Okay say bye với ảnh, mình viết và send secure message từ Chase website. Cù cưa 2 ngày thì mới chịu chuyển qua cho Lending Team. Lending Team cho mình số để liên hệ. Mình gọi vô không hỏi bạn này “sao mày reject tao?” nữa, mà đi thẳng vô vấn đề luôn. Mày move credit line từ Freedom qua Preferred cho tao đi. Bạn ấy đứng hình 3s, xong kêu chờ tao chút. Bạn ấy đọc note từ ticket (chắc vậy). Cuối cùng bạn ấy giảm credit line của Freedom từ 15.9K còn 10.9K và approve luôn Chase Sapphire Preferred 18.7K credit line.
Éo le ở chỗ bạn này submit lại cái credit card application cho thẻ Sapphire. Lẽ ra bạn ấy phải lấy cái application cũ rồi approve thôi. Mình sơ ý để bạn ấy làm điều dại dột này. Thế là mình bị thêm 1 hard pull nữa từ Experian (không bị query Equifax). Haiz, thế là lại mất thời gian liên hệ với CS để request họ remove cái hard pull sau. Vẫn đang in-progress và không biết kết quả sẽ thế nào. Mình sẽ update khi có kết quả.
Update: mình có gởi thư qua lại cho Chase và cả 2 lần họ trả lời mình y chang nhau. Khi cấp thẻ tín dụng (cho bất cứ ai), họ bắt buộc phải hard inquiry. Thẻ Sapphire của mình approve sau nên mới bị thêm 1 sẹo nữa. Kinh nghiệm rút ra là nếu double dip thì cần xử lý dứt điểm trong ngày. Tốt nhất là apply buổi sáng để có thời gian xử lý.
