Tại sao tôi bị từ chối khi đăng ký thẻ tín dụng? Tại sao lãi suất mượn nợ mua xe của tôi lại cao trong khi bạn tôi mua xe trả góp không lãi xuất? Câu trả lời khá đơn giản: điểm tín dụng (credit score) của bạn chưa tốt. Nó đã đang và sẽ ảnh hướng đến cuộc sống hằng ngày của bạn. Vậy nên hãy tìm hiểu nó là cái gì mà ghê gớm như vậy.
Điểm tín dụng là gì?
Nói một cách nôm na nó là một con số nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Điểm của bạn càng cao, uy tín của bạn với người cho vay càng lớn. Khả năng họ cho bạn mượn nợ với số tiền lớn, lãi xuất thấp càng cao.
Tại sao bạn cần quan tâm?
Nếu bạn không muốn, không cần hoặc không có ý định mượn nợ như mua đồ trả góp hay xài thẻ tín dụng, bài viết này không giành cho bạn. Nếu bạn quan tâm đến một trong những vấn đề nêu ở trên, mời bạn đọc tiếp.
Trước khi có hệ thống điểm tín dụng, người cho vay phải duyệt từng báo cáo tín dụng của đương đơn. Quy trình này tốn khá nhiều thời gian và rất dễ dẫn đến thiên vị hoặc sai lầm như ít cân nhắc đến khả năng trả nợ của người nộp đơn.
Ngày nay, hệ thống này giúp người cho vay đánh giá rủi ro tốt hơn. Nó phản ánh phù hợp và khách quan khả năng trả nợ của bạn dựa trên lịch sử tín dụng trước đây và tình trạng tín dụng hiện tại của bạn.
Điểm tín dụng được tính như thế nào?
Chi tiết về từng yếu tố sẽ được giải thích trong bài khác. Trong phạm vi bài này mình chỉ giới thiệu bức tranh lớn mà thôi.
Một số yếu tố ảnh hướng lớn đến điểm số của bạn
- Lịch sử thanh toán: chiếm 35% điểm của bạn
- Tổng số tiền bạn nợ: 30%
- Tuổi thọ của tài khoản: 15%
- Số các khoản nợ mới mượn: 10%
- Tỷ lệ pha trộn các loại tín dụng (credit mix): 10%
Làm sao để tra cứu điểm tín dụng của tôi?
Hiện tại có 3 cục (sở) tín dụng đang lưu trữ là:
Bạn có thể xem báo cáo tín dụng tại trang web chính thức về báo cáo tín dụng Annual Credit Report. Mỗi năm bạn chỉ được yêu cầu báo cáo tín dung 1 lần cho mỗi cục (sở) tín dụng. Báo cáo tín dụng sẽ được sử dụng để tính toán và cho kết quả là điểm tín dụng của bạn.
Ngoài ra bạn có thể theo dõi điểm của mình thông qua
- Credit Karma: TransUnion, Equifax
- Free Credit Score: Experian
- Ngoài ra nếu bạn đang xài thẻ tín dụng, Bank thường có chức năng xem điểm tín dụng
Lưu ý nhỏ là điểm của bạn ở mỗi cục (sở) tín dụng khác nhau (TransUnion, Equifax, Experian) có thể khác nhau.
Lời kết
Dù muốn hay không thì điểm tín dụng cũng đã đang và sẽ ảnh hướng đến cuộc sống hằng ngày của bạn. Việc hiểu biết tốt về điểm tín dụng có thể giúp bạn tận dụng những cơ hội tốt hơn như mua xe trả góp 0% lãi xuất, đăng ký thẻ tín dụng được phê duyệt ngay với hạn mức cao…
Comment hoặc liên hệ với mình nếu bạn đọc có bất cứ đóng góp hay góp ý nào.